פי הדרכים הקבועות בתקנות הצריכה אישור בית המשפט. בנוסף, התקנות הקודמות הסדירו את אופן הגשת הבקשה לבית המשפט לצורך אישור ההשקעה וכן את סמכותו של בית המשפט להורות על השקעה באמצעות מנהל תיקים. לאחר עבודת מטה שנערכה באפוטרופוס הכללי, הוחלט שנכון לתקן את התקנות ולשפר את ההסדר מהטעמים הבאים: מוצרי השקעה נעים על הציר שבין רצון למנוע סיכון מיותר .1 לבין מיקסום של התועלת הכלכלית האפשרית. לסכום המושקע ולתוחלת התקופה של ההשקעה השפעה ממשית על אופן ההשקעה. התקנות הקודמות קבעו שניתן להשקיע במוצרים שמרניים יחסית שלא הביאו בהכרח למקסימום התועלת האפשרית שניתן להניב בחלק מהמקרים (למשל, חיסכון בסביבת ריבית נמוכה). כל סטיה מברירת המחדל הצריכה הגשת בקשה לבית .2 המשפט ומדובר במנגנון יקר יחסית למבקש. בנוסף, מאחר שבתי המשפט אינם בעלי מומחיות מיוחדת בתחום ההשקעות, הם נסמכים ממילא על עמדת האפוטרופוס הכללי בשל המומחיות היתרה שלו, על כן יש מן התועלת לאפשר את הגשת הבקשות אליו ורק במקרה של חוסר הסכמה בין הצדדים להעביר אותן להכרעת בית המשפט. בשל המורכבות של העולם הפיננסי, קיימת תופעה שכספים .3 נותרים ללא כל השקעה בחשבונות בנק. תופעה זו אינה נדירה גם לגבי נכסי אדם שמונה לו אפוטרופוס. שיפור של האסדרה החלה בתחום עשויה להביא להגברת ההשקעות המתאימות של הכספים. נוכח אתגרים אלה, נקבע בתקנות ההשקעה החדשות תמהיל רחב יותר להשקעה של כספים, לרבות מסלולים שיש בהם סיכון מסוים, תוך קביעת תקרות מרביות להשקעות מסוכנות אחוז במניות ועד 20 יותר שיחולו על כספי האדם (למשל עד אחוזים באג"ח קונצרני). התקנות קובעות את העקרונות 35 להשקעה: ההשקעות תהיינה לפי צרכיו השוטפים והמיוחדים של האדם ובהתחשב בהיקף נכסיו וסוגיהם וכן בגילו לפי תוחלת החיים הממוצעת. לאור הרחבת מגוון ההשקעות האפשריות, במצב החוקי החדש אין מגבלה על תקרת הכספים שניתן להשקיע לפי ברירות המחדל שבתקנות ואין צורך יותר באישור של בית המשפט להשקעה כפי שהתקנות הקודמות חייבו. הכלל שנקבע הוא כי התקנות כפופות להנחיות מקדימות שנתן אדם באפוטרופסות אם הורה בית המשפט לפעול .)2 לפיהן, ובייפוי כוח מתמשך אם נתן אותן הממנה (תקנה כך עוגן בתקנות הכלל שבראש ובראשונה הנחיות האדם הן הקובעות ולפיהן ינהגו. נוכח זאת, מומלץ אפוא לעורכי דין שעורכים ייפוי כוח להציע לממנים לקבוע כללים להשקעה בייפוי הכוח המתמשך או להסמיך את מיופה הכוח לפעול על פי שיקול דעתו המלא בהשקעות כספי האדם. עוד נקבע כי גם ייפוי כוח מתמשך שנכנס לתוקף עד יום התחילה של התקנות ואין בו הנחיות מקדימות או מגבלות כלשהן לעניין ההשקעות, ייראה כייפוי כוח הכולל הנחיות מקדימות לאדם לנהל את ההשקעות על פי שיקול דעתו של (א)). 9 מיופה הכוח (תקנה בדומה למנגנון החדש שנקבע בחוק הכשרות המשפטית, 46 2026 ינואר 4 עסק משפחתי גיליון
RkJQdWJsaXNoZXIy NDU2MA==